O que os participantes dizem sobre o processo

Situação de partida

Carla tinha contribuições ao INSS misturadas com um plano de previdência privada da empresa, um apartamento financiado, dois filhos dependentes ainda no ensino superior e um histórico de dívidas de cartão recém-quitado. Não tinha clareza sobre quando poderia aposentar nem quanto precisaria de reserva para o período de transição.

O que o programa cobriu

O orientador levantou o histórico completo do INSS, identificou a data prevista para aposentadoria nas regras atuais e calculou o valor estimado do benefício. O plano estabeleceu a sequência de prioridades: terminar o financiamento do apartamento antes da aposentadoria, manter a contribuição à previdência privada e montar uma reserva de doze meses de despesas fixas.

Onde chegou

Ao final dos seis meses, Carla tinha um plano escrito com metas para os próximos oito anos, uma planilha de acompanhamento atualizada e dois encontros de revisão agendados para 2026. Ela também participou da revisão anual do plano em junho de 2025 para ajustar as projeções após uma mudança salarial.

Situação de partida

Paulo tinha estabilidade de emprego como estatutário, mas nunca havia calculado o valor da sua aposentadoria pelo RPPS. Tinha aplicações em CDB sem entender as diferenças entre os prazos e as tributações. Procurou o curso depois de um colega recomendar.

O que o programa cobriu

Nas seis semanas do curso, Paulo trabalhou o orçamento mensal pela primeira vez de forma sistemática, entendeu as regras do RPPS do Amazonas, aprendeu a comparar CDBs pelo critério correto e montou uma planilha de reserva de emergência calibrada para a renda dele.

Onde chegou

Paulo saiu do curso com clareza sobre os próprios números e com a planilha de trabalho funcionando. Voltou para uma Sessão de Orientação individual seis meses depois para revisar a estratégia de reserva, algo que o próprio orientador havia sugerido como passo natural ao final do curso.

Situação de partida

Irene havia se aposentado recentemente com uma renda menor do que esperava. Tinha um imóvel quitado, dois filhos adultos, uma cobertura de saúde cara e um conjunto de aplicações antigas que ela não sabia mais avaliar. Fez a Sessão de Orientação primeiro para entender o quadro geral.

O que o programa cobriu

Após a sessão inicial, Irene optou pelo Programa Domiciliar. O trabalho incluiu revisão das aplicações, análise do custo do plano de saúde em relação às alternativas disponíveis, estruturação de um orçamento fixo para a nova renda e conversa com o filho mais velho nas duas sessões abertas a familiares.

Onde chegou

Ao final do programa, Irene tinha um orçamento equilibrado para a nova renda, migrou uma das aplicações antigas para um CDB com melhor rendimento e tem um plano claro para os próximos cinco anos. Descreveu o processo como "finalmente colocar ordem no papel".